Tout savoir sur l’assurance habitation

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Tout savoir sur l'assurance habitation
Tout savoir sur l'assurance habitation

Vous êtes propriétaire d’une maison ou simplement locataire, et vous cherchez à en savoir plus sur l’assurance habitation ? Cet article vous explique tout.

L’assurance habitation, est-elle obligatoire ?

Pour les locataires et les co-propriétaires, souscrire à un contrat d’assurance habitation est obligatoire. En ce qui concerne les co-propriétaires, le contrat d’assurance doit au minimum contenir une garantie de responsabilité civile envers la copropriété, et les potentiels locataires.

Pour les propriétaires qui occuperaient leur logement, l’assurance habitation n’est pas obligatoire.

En ce qui concerne les étudiants locataires, ils sont dans l’obligation de souscrire à une assurance habitation étudiant qui comporte au minimum la garantie de responsabilité civile.

À quoi sert l’assurance habitation ?

L’assurance habitation protège votre patrimoine, et est généralement proposée sous forme d’Assurance Multirisque Habitation (AMH).

Le but de l’assurance habitation est d’indemniser financièrement le souscripteur, en cas de sinistre lié à son logement. Tous les contrats d’assurance habitation incluent la garantie de Responsabilité Civile, ce qui veut dire qu’elle permettra d’indemniser les tierces victimes, de dommages liés à votre propre logement (dégâts des eaux, incendie…). En revanche, cela n’intègre pas votre auto.

Les indemnités dépendent des garanties de votre contrat. Plus ces options seront élevées, meilleure sera l’indemnisation.

Combien coûte une assurance habitation ?

Le prix de l’assurance habitation variera en fonction de plusieurs critères :

  • La surface du logement
  • Le type d’occupant (propriétaire ou locataire)
  • La valeur du mobilier et des objets de valeurs
  • Les spécificités du lieu
  • L’emplacement géographique
  • Les garanties souscrites

À titre d’exemple, un T2 (2 pièces) coûtera en moyenne 250 euros, alors qu’un T4 (4 pièces) coûtera environ 400 euros. Petite précision, une assurance multirisque coûtera en moyenne 30 % de plus que celle d’un locataire.

Nos sélection des meilleures assurances habitation 2022

Maintenant que vous savez ce qu’est une assurance habitation, et à quoi elle sert, voici un résumé de trois formules parmi les meilleures en 2022 :

Homebrella

  • Franchise : 150 euros
  • Garantie d’assistance : incluse
  • Garanties (peuvent varier selon si vous habitez dans un appartement ou une maison, mais le socle commun comprend) : incendie, explosion, dégât des eaux, catastrophes naturelles, attaque terroriste.
  • Services associés : intervention d’un professionnel (serrurier, plombier…), petits travaux à hauteur de 60 euros.
  • Dommages aux personnes : responsabilité civile privée et locative pour le propriétaire ou les tiers. Garantie plafonnée à 3 000 euros TTC.

Groupama

  • Franchise : 250 euros
  • Garantie d’assistance : incluse
  • Garanties « formule essentielle » : incendie, vol, dégât des eaux, bris de glace, dommages électriques.
  • Services associés « formule essentielle » : suivi en ligne et via une application mobile dédiée.
  • Dommages aux personnes « formule essentielle » : responsabilité civile et défense pénale.

Il existe une « formule confort » comprenant de meilleures options. Pour plus d’informations, vous pouvez consulter leur site en ligne.

Lemonade

Lemonade propose une offre 100 % digitale dédiée aux locataires.

  • Franchise : entre 75 euros et 500 euros selon l’option choisie
  • Garantie d’assistance : incluse
  • Garanties : incendie, vol, dégât des eaux, catastrophe naturelle.
  • Services associés : assistance 24h/24 et 7j/7
  • Dommages aux personnes : dommages corporels liés à votre vie privée, et dommages corporels causés à autrui.

Quel que soit votre choix, n’hésitez pas à effectuer des simulations en lignes et des demandes de devis auprès de ces différents organismes, pour obtenir plus d’informations sur les contrats proposés.

Si vous souhaitez modifier votre contrat d’assurance habitation, il vous suffit de prendre contact avec votre assureur.

Conclusion

Souscrire à un contrat d’assurance habitation est vivement conseillé, même s’il n’est pas toujours obligatoire, et il existe de nombreux services de simulations en ligne pour comparer les meilleurs prix en fonction de vos besoins.

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